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銀行數字化轉型如何落地?聽8大銀行大咖怎么說!

 二維碼 7
發表時間:2021-03-19 16:56

近年來,隨著大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等技術的快速發展,互聯網科技與金融行業深度融合,金融科技正在加快銀行業的生態重塑,銀行數字化轉型已成為大勢所趨。



如何理解銀行數字化轉型?銀行如何實現數字化轉型落地?本文梳理了銀行界8位大咖的觀點,供各位讀者參考。



一、什么是銀行數字化轉型?



▍中國農業銀行副行長徐瀚:數字化轉型的本質是解構與重塑經營管理



數字化轉型的本質是用新技術對傳統銀行經營管理進行解構與重塑。數字化轉型的本質就是通過對傳統業務、流程等解構,再采用新理念、新技術、新方法對其進行重塑。在這個過程中,傳統業務、流程等的要素沒有減少,發生變化的只是結構、方式和方法。



▍中國光大銀行信息科技部副總經理王磊商業銀行數字化轉型是響應數字經濟的發展需求



我們認識到,數字經濟正在高速發展。2019年,我國數字經濟增加值規模達到35.8萬億元,占GDP比重達到36.2%,按可比口徑計算,2019年數字經濟名義增長15.6%,高于同期GDP名義增速7.85個百分點。站在商業銀行的角度,數字金融服務于數字經濟,商業銀行推進數字化轉型是適應數字經濟對產品和服務模式的新要求,如普惠金融、開放銀行、疫情期間的無接觸式服務等,都促進了數字經濟的發展。



▍中原銀行董事長竇榮興:渠道、業務、產品的“線上化+移動化”是數字化的首要基礎



許多銀行把數字化簡單定義為線上化,而線上化實際僅是數字化轉型中一個組成部分。從信息技術發展歷史來看,其實已從線上化演進為移動化。渠道、業務、產品的“線上化+移動化”是數字化的首要基礎。



其次是智能化,傳統的線下物理網點的智能化改造,不能只是用機器替代人,而是更應該著眼于平臺智能化轉型,嫁接生活場景和社交產品,利用高頻的生活場景、社交場景賦能傳統物理網點轉型升級,有效引流獲取客戶。



▍杭州銀行副行長李炯:數字化轉型首先應是文化重塑



文化包含了理念、組織架構、生產管理流程、績效政策等。重塑企業文化的難度遠遠大于完成一個計算機信息系統建設的難度。企業文化的變革不是科技部門所能推動的,是企業高層推動才能完成的,而且是一個持續性的工程。



二、銀行如何推進數字化轉型?



中國銀行行長王江:銀行業要積極擁抱新技術,實現經營模式數字化轉型



后疫情時代,中國銀行業要持續推動數字化轉型升級,更好地應對外部風險挑戰、積蓄經營動能

一要增強客戶需求變化洞察,創新產品服務。隨著科技的發展,客戶對服務體驗與產品認知提出了更高要求。

二要建立數據開放平臺,拓展應用場景。要通過API數據接口的開放,使金融服務深入生產經營、生活繳費等場景,實現“無感化”獲客、留客。

三要重構業務流程,提升運營效能。在全球銀行業盈利下滑的背景下,提高效能、降低成本成為銀行業的重要策略選擇。



中國工商銀行金融科技部高級專家譚路遠數字化轉型是一項系統性工程



數字化轉型是一項系統性工程,需要全行從戰略高度形成共識,在頂層規劃、體制機制、技術及業務創新、生態重塑等多方面改革優化,全面統籌推動。



具體來看,要做到以下四個方面:突出頂層設計,以戰略規劃引領數字化轉型;深化機制變革,以管理改革驅動數字化轉型;堅持創新引領,以技術革新賦能數字化轉型;強化開放融合,以生態構建重塑數字化轉型。



中國建設銀行行長劉桂平:加快推進數字化經營,著力提升四方面的能力



我國已進入高質量發展階段,經濟發展前景向好,同時發展不平衡不充分問題依然突出,面臨諸多困難和挑戰、阻力和變數,國有大型商業銀行肩負的使命更加艱巨、經營環境更加嚴峻,必須認清實現高質量發展的短板和弱項,進一步增強危機感、緊迫感,主動把握時代變遷的脈搏,加快推進數字化經營,著力提升四方面的能力。



一要提升數字思維能力。提升數字思維能力,能夠幫助深入了解、認知、分析、服務數字化社會,真正構筑“數字孿生”社會下的銀行經營管理模式,全面助力數字化轉型。



二要提升數據應用能力。商業銀行沉淀了海量客戶信息和經營數據,同時能夠連接巨量外部公共數據資源。擁有數據很重要,但更重要的是將數據充分“聚起來”“用起來”“活起來”,這樣,才能使數據成為基礎性戰略資源和重要生產要素。



三要提升場景運營能力。“建生態、搭場景、擴用戶”是數字經濟時代商業銀行經營的基本方法,其核心是場景。要善于發現場景。努力探尋客流充足、可建立智能連接、與生產生活緊密相關、金融非金融服務融為一體、可形成數據閉環和價值轉化的高價值生態場景。



四要提升敏捷響應能力。現代科技高效聯通多元生態,人、組織、要素之間的互聯速度更快、范圍更廣、密度更大。商業銀行必須推動敏捷協同發展,內部實現組織流程再造,外部快速洞察并響應客戶多元化需求。



新網銀行副行長兼首席運營官劉波不同的機構應該有不同的轉型路徑



大行有能力、有儲備、有客戶、有規?;洕?,其全面數字化轉型更多的是需要內部驅動,需要對自身固有的展業模式做調整。由于存量巨大,行內如何統籌規劃是主要難題,至于轉型所需的人才、技術和資金反而不是矛盾的主要方面。



但是對于中小銀行來說,在缺乏人才、技術和資金的情況下,如果直接進行全面數字化轉型,有可能會出現新業務發展不起來,老業務又因為資源投入不足而發生停滯或倒退的情況,就會傷了元氣。所以,中小銀行的轉型更多要靠合作來實現。不管是系統建設、數據治理,還是客戶畫像、精準營銷,又或者是數據分析、模型搭建等,市場上都有技術領先的機構。而中小銀行要做的就是開放一點,更多地與這些機構合作,不斷地提高和補足自身的短板。



三、藍凌銀行智慧辦公解決方案,助力銀行數字化轉型升級



如眾銀行大咖所言,數字化轉型浪潮下,借力數字化技術重塑管理模式、業務模式、服務模式已是大勢所趨。作為數字化建設的重要一環,通過構建數字化辦公平臺,助推機構管理升級,亦受到眾銀行機構的重視。



作為數字化工作專業服務商,藍凌結合數字化管理趨勢及20年的技術積累與豐富經驗,以及與中國銀行、中國建設銀行、中信銀行、重慶銀行、鄭州銀行、洛陽銀行、廣東農信社、福建農信社眾多知名銀行的成功合作實踐,從信息共享、業務協同、知識管理、系統集成、安全管控以及國產化適配等關鍵需求出發,推出銀行機構智慧辦公解決方案,助力銀行機構提效綜合管理,賦能銀行數字化轉型落地。



藍凌銀行智慧辦公解決方案框架



藍凌OA已獲得多個國產化軟件廠商的兼容認證,平臺適配國產主流的基礎軟硬件,覆蓋芯片、整機、操作系統、數據庫、中間件、瀏覽器、流版軟件、身份認證、電子簽章、安全網關、VPN設備等,具備各種組合國產環境調優能力,助力銀行構建符合信創體系要求的智慧辦公平臺。



▲藍凌OA全面適配國產化軟硬件



1. 構建信息門戶、公文管理等應用,建設上傳下達的信息傳遞體系



通過構建統一的信息門戶,以及公文管理、新聞管理等模塊,全方位助力銀行各項重要信息的上傳下達。



信息門戶:打造統一的銀行信息門戶,將重要通知、制度、新聞等匯集于一個頁面中,方便銀行全員快速獲取信息。



公文管理:藍凌公文管理平臺支持國產化流式文件(WPS等)、版式文件(數科OFD等)、電子簽章(國密CA支持)。平臺支持擬稿、核稿、審稿、簽發、編號、排版、打印、分發、歸檔等在線操作,結合移動審批,全面支撐銀行機構公文的高效傳達,促進機構內協作高效開展。



2. 搭建流程管理、合同管理等應用,保障業務高效合規運營



銀行業務量巨大,且經營分散,各項業務相關管理流程以及人事、財務、行政等各類流程眾多且環節復雜。



流程管理:藍凌可為銀行機構提供從流程梳理、規劃到E化落地的全流程服務。通過構建流程管理平臺,銀行機構可實現所有業務、人事、財務、行政等相關流程在線申請、審批,提效流程流轉,促進業務高效發展。藍凌流程管理平臺還可以與銀行內部各項業務系統進行集成,將業務審批流統一集成到OA中進行。



合同管理:銀行機構業務發展迅速,相關的合同數量及復雜程度亦急劇上升。藍凌基于信創體系的合同管理,支持OCR識別、支持國產化電子簽章等,提供從合同起草、合同審批到合同執行、歸檔、統計等全生命周期的功能與服務,助力銀行機構“降本、增效、合規”。





3. 打造移動辦公、會議管理等平臺,提效跨組織跨部門協同



銀行下轄部門、分支機構眾多,經常面臨總行與分支行,分支行之間,各部門之間的溝通、協同不暢等難題。



移動辦公:藍凌移動辦公平臺支持私有化部署,囊括即時通訊、消息溝通、流程發起、流程審批、文檔查閱等多項功能,平臺集成個人所有相關的待辦、待閱、已辦事宜,可滿足員工日常辦公的移動化需求。





會議管理:銀行日常運營中涉及的大小會議眾多,通過構建會議管理平臺,可實現會議日歷查詢、會議安排、會議紀要、會議執行情況監督、會議統計等全周期在線管理,提升銀行辦會效率,加強會議任務落實,賦能業務高效發展。藍凌會議管理平臺可無縫對接MAXHUB、無紙化設備、各類視頻會議系統等,助力銀行機構實現異地遠程會議召開等事項。



4. 建設知識管理平臺,加強知識資產沉淀與復用



藍凌可為銀行機構提供包括咨詢規劃到平臺落地的一系列服務,助力銀行機構梳理統一的知識管理體系,構建知識庫、知識地圖、知識搜索、知識問答等應用,助力銀行實現知識沉淀、共享、查找、復用、創新全周期管理,提效知識共享、查找,為業務發展、員工成長賦能。



5. 集成多業務系統,實現數據互通、單點登錄



銀行內部各類業務系統眾多,系統賬號多,且來回登錄切換極其不便。藍凌OA通過集成整合柜面系統、網銀系統、信貸管理系統等銀行常用業務系統,統一消息、統一身份認證,統一門戶等,用戶通過OA即可單點登錄其他系統,其他業務系統的重要事項亦可通過OA待辦待閱等功能推送給用戶,解決了系統多、入口多、登錄煩的問題,大幅提升員工的工作效率。


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